Quitar ou adiantar parcelas
Já está pagando um financiamento? Informe o que falta dele e veja quanto custa quitar tudo ou só as últimas parcelas, e quanto de juros você deixa de pagar.
O que falta do contrato
R$
%
Quanto custa pagar antes
Valores para pagar no dia do próximo vencimento, 02/12/2026, sem os juros que ainda não correram, à taxa do contrato.
Quitar a dívida toda
- Pagando R$ 20.359,99 em 02/12/2026, você quita a dívida e deixa de pagar R$ 4.446,77 de juros.
Antecipar só as últimas parcelas
As parcelas antecipadas são sempre as últimas, que têm mais juros pela frente. As demais seguem nas datas de sempre.
Amortização extraordinária
Dinheiro pago além da parcela abate direto o saldo devedor. Veja o que isso compra.
Valor do aporte: R$ 0,00
Defina um valor acima de zero para ver o efeito.
Como funciona a cotação para quitar ou adiantar parcelas
O que a página calcula
Quem já paga um financiamento costuma querer saber duas coisas: quanto custa quitar tudo hoje e quanto custa pagar só as últimas parcelas antes da hora. A resposta não é a soma das parcelas, porque uma parcela paga antes do vencimento é uma parcela sem os juros do tempo que ainda faltava para ela. A página calcula esse valor para o que falta do seu contrato, na data da próxima parcela, e mostra quanto você deixa de pagar de juros. Logo abaixo da cotação fica o simulador de pagamentos extras, para quem prefere pagar a mais sem quitar.
O que você informa
- O saldo devedor de hoje e as parcelas que ainda faltam, contando a próxima. Os dois números estão no extrato ou no aplicativo do banco.
- A taxa do contrato, não o custo efetivo total (CET). A cotação desconta cada parcela pela taxa de juros que corre com o tempo. O CET também reúne tarifas e seguros, que não crescem mês a mês, e usá-lo descontaria demais.
- O sistema de amortização (PRICE ou SAC) e a data da próxima parcela. O sistema define como as parcelas são formadas, e a data é o dia para o qual a cotação vale.
Em um contrato salvo em Minhas dívidas esses dados já estão guardados, e o botão "Simular adiantamento" os usa. Contratos ainda em carência, ou salvos com pagamentos extras já planejados, não têm essa opção, porque o que falta deles não é um empréstimo simples.
Como a conta é feita
O que falta de um financiamento é, para o cálculo, um financiamento novo: o saldo de hoje, as parcelas que restam, a mesma taxa e o mesmo sistema. Cada parcela antecipada é trazida de volta à data da próxima parcela, dividida por um mais a taxa mensal, elevado ao número de meses que faltavam para ela. A próxima parcela vence no próprio dia e entra inteira, a seguinte é descontada um mês, a outra dois, e assim por diante. Ao antecipar as últimas parcelas, as demais continuam sendo pagas nas datas de sempre, e as últimas são justamente as que têm mais juros pela frente. Quitar tudo fecha numa conta simples: o saldo devedor mais um mês de juros. O desconto é a diferença entre o que as parcelas somavam nos vencimentos e o que se paga agora, o mesmo princípio da redução proporcional dos juros que o guia sobre pagar antes explica.
Um exemplo com números
R$ 20.000,00 de saldo devedor, 24 parcelas restantes, juros de 1,8% ao mês, sistema PRICE. A parcela é de cerca de R$ 1.033,62, e as 24 somam R$ 24.806,76:
| Antecipar | Valor a pagar | Somavam nos vencimentos | Juros que deixa de pagar |
|---|---|---|---|
| A última parcela | R$ 685,66 | R$ 1.033,50 | R$ 347,84 |
| As últimas 6 | R$ 4.304,04 | R$ 6.201,60 | R$ 1.897,56 |
| As últimas 12 | R$ 9.094,43 | R$ 12.403,32 | R$ 3.308,89 |
| Todas (quitar) | R$ 20.359,99 | R$ 24.806,76 | R$ 4.446,77 |
Quitar custa o saldo, R$ 20.000,00, mais um mês de juros, R$ 360,00, ou seja, R$ 20.360,00. A cotação mostra R$ 20.359,99 porque as parcelas do cronograma são arredondadas em centavos. Em SAC, com o mesmo saldo, prazo e taxa, quitar tudo custa os mesmos R$ 20.359,99: o que define o preço de quitar é o saldo, a taxa e a data, não o sistema. Já antecipar só as últimas 12 parcelas custa R$ 8.218,18 em SAC, contra R$ 9.094,43 em PRICE, porque as últimas parcelas de um SAC são menores.
Erros a evitar
- Tratar a cotação como o valor final. Ela vale para o dia do próximo vencimento e é uma referência para conferir a proposta da instituição; quem diz o valor exato é o extrato de liquidação dela.
- Usar o CET no lugar da taxa do contrato. O desconto sai exagerado e o valor a pagar, menor do que o real.
- Ignorar seguros e tarifas mensais. A cotação considera só principal e juros; se o seguro acaba junto com a dívida, a instituição é quem informa.
- Quitar com dinheiro de que você pode precisar. Uma reserva de emergência fica fora desta conta: se ela for usada e a necessidade aparecer, a dívida volta, e mais cara.
O que a página não cobre
A cotação não inclui tarifas de liquidação que o contrato preveja, não conta os dias exatos entre hoje e o vencimento, não trata contratos com carência por vir ou com pagamentos já planejados e não modela um indexador que mude a taxa no meio do caminho. Também não diz se vale a pena: ela mostra o preço, não a decisão. Para comparar quitar com investir, use a página quitar ou investir.
Para onde ir depois
O guia sobre quitar um empréstimo antes explica o direito de quitar antes e o que conferir na proposta. Para ver quanto um pagamento extra economiza no cronograma de um empréstimo, use a simulação, e a página de metodologia descreve como os cálculos são feitos.